{"id":128026,"date":"2026-03-05T08:48:29","date_gmt":"2026-03-05T11:48:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.blogdopaulonunes.com\/v5\/?p=128026"},"modified":"2026-03-05T08:48:29","modified_gmt":"2026-03-05T11:48:29","slug":"quando-o-credito-vira-infraestrutura-a-educacao-se-torna-possivel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.blogdopaulonunes.com\/v5\/index.php\/2026\/03\/05\/quando-o-credito-vira-infraestrutura-a-educacao-se-torna-possivel\/","title":{"rendered":"Quando o cr\u00e9dito vira infraestrutura, a educa\u00e7\u00e3o se torna poss\u00edvel"},"content":{"rendered":"

por *Uilan Coqueiro, CEO da Ukamsoft<\/strong><\/p>\n

O debate sobre acesso \u00e0 educa\u00e7\u00e3o no Brasil costuma se concentrar em pol\u00edticas p\u00fablicas, modelos pedag\u00f3gicos e expans\u00e3o da oferta. No entanto, h\u00e1 um elemento estrutural que segue subdimensionado nessa discuss\u00e3o: a forma como o cr\u00e9dito \u00e9 desenhado, integrado e governado dentro do ecossistema educacional.<\/p>\n

Nas \u00faltimas d\u00e9cadas, o pa\u00eds avan\u00e7ou em n\u00famero de matr\u00edculas, mas o ensino superior ainda permanece distante para milh\u00f5es de jovens de baixa renda. Dados do Inep mostram que, apesar do crescimento, a presen\u00e7a desses estudantes segue desproporcionalmente baixa, indicando que a expans\u00e3o n\u00e3o foi, de fato, inclusiva.<\/p>\n

Parte desse paradoxo est\u00e1 na pr\u00f3pria estrutura econ\u00f4mica do sistema. Segundo o Censo da Educa\u00e7\u00e3o Superior, cerca de 79% das matr\u00edculas est\u00e3o concentradas em institui\u00e7\u00f5es privadas, o que torna o pagamento de mensalidades um fator decisivo para o acesso \u00e0 universidade. Em um pa\u00eds de renda m\u00e9dia limitada, o cr\u00e9dito deixa de ser um complemento e passa a ser infraestrutura essencial.<\/p>\n

Os custos evidenciam esse desafio. Levantamento do Semesp aponta que, no primeiro semestre de 2025, a mensalidade m\u00e9dia de cursos presenciais em institui\u00e7\u00f5es privadas foi de R$ 1.375, enquanto no EAD ficou em R$ 317. A diferen\u00e7a revela tanto o potencial dos modelos digitais quanto a dificuldade de sustentar o ensino presencial sem mecanismos financeiros mais inteligentes, flex\u00edveis e sustent\u00e1veis.<\/p>\n

O cr\u00e9dito educacional precisa evoluir como infraestrutura<\/strong><\/p>\n

Historicamente, programas como o Fies tiveram papel relevante ao ampliar o acesso ao ensino superior. No entanto, seus limites tornaram-se evidentes: inadimpl\u00eancia elevada, restri\u00e7\u00f5es fiscais e baixa capacidade de adapta\u00e7\u00e3o a diferentes perfis de renda comprometem sua sustentabilidade no longo prazo.<\/p>\n

Isso mostra que o desafio n\u00e3o est\u00e1 apenas em \u201coferecer financiamento\u201d, mas em estruturar modelos de cr\u00e9dito integrados \u00e0 jornada do aluno, com melhor distribui\u00e7\u00e3o de risco, previsibilidade e governan\u00e7a. Cr\u00e9dito educacional, nesse contexto, precisa deixar de ser um produto isolado para se tornar parte do fluxo operacional das institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

\u00c9 nesse ponto que a tecnologia assume um papel central. Plataformas digitais permitem reduzir assimetrias de informa\u00e7\u00e3o, integrar dados acad\u00eamicos e financeiros e tornar as condi\u00e7\u00f5es de pagamento mais transparentes. Quando o cr\u00e9dito est\u00e1 embedded nos sistemas de gest\u00e3o, cobran\u00e7a e relacionamento, cria-se um ambiente mais equilibrado entre estudantes, institui\u00e7\u00f5es e agentes financeiros.<\/p>\n

A pr\u00f3pria expans\u00e3o do ensino a dist\u00e2ncia refor\u00e7a essa l\u00f3gica. O EAD cresceu n\u00e3o apenas pelo modelo pedag\u00f3gico, mas porque se apoia em infraestruturas digitais capazes de escalar, reduzir custos e aumentar a previsibilidade financeira. O mesmo princ\u00edpio deve ser aplicado aos modelos de cr\u00e9dito educacional.<\/p>\n

Outro avan\u00e7o relevante est\u00e1 na digitaliza\u00e7\u00e3o dos processos administrativos e financeiros das institui\u00e7\u00f5es. Sistemas integrados de gest\u00e3o acad\u00eamica, pagamentos e cobran\u00e7a reduzem falhas operacionais, melhoram o controle da inadimpl\u00eancia e fortalecem a sustentabilidade do ecossistema como um todo.<\/p>\n

Ainda assim, cr\u00e9dito e tecnologia n\u00e3o funcionam sem governan\u00e7a. A aus\u00eancia de um marco regulat\u00f3rio equilibrado pode abrir espa\u00e7o para pr\u00e1ticas predat\u00f3rias e endividamento excessivo, enquanto regula\u00e7\u00f5es r\u00edgidas demais sufocam a inova\u00e7\u00e3o. O desafio est\u00e1 em construir regras que protejam o estudante sem inviabilizar modelos financeiramente respons\u00e1veis.<\/p>\n

A integra\u00e7\u00e3o entre cr\u00e9dito estruturado, tecnologia embedded e regulamenta\u00e7\u00e3o inteligente representa uma das maiores oportunidades para democratizar o acesso ao ensino superior no Brasil. Quando essa tr\u00edade funciona de forma coordenada, a educa\u00e7\u00e3o deixa de ser um privil\u00e9gio condicionado \u00e0 renda e passa a ser uma oportunidade vi\u00e1vel, sustent\u00e1vel e escal\u00e1vel.<\/p>\n

Sobre Uilan Coqueiro<\/em><\/strong><\/p>\n

Diretor de Tecnologia na\u00a0<\/em>Ukam<\/em><\/a>. Apaixonado por tecnologia e empreendedorismo, Uilan possui mais de 20 anos de experi\u00eancia em grandes empresas dos setores varejista, financeiro e de tecnologia. Durante essa jornada, teve o privil\u00e9gio de trabalhar com profissionais excepcionais, adquirindo um vasto conhecimento tanto t\u00e9cnico quanto em neg\u00f3cios. \u00c9 formado em Ci\u00eancia da Computa\u00e7\u00e3o e tem MBA em Desenvolvimento de aplica\u00e7\u00f5es de Games para dispositivos m\u00f3veis pela FIAP.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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