{"id":121086,"date":"2024-09-28T06:47:48","date_gmt":"2024-09-28T09:47:48","guid":{"rendered":"https:\/\/www.blogdopaulonunes.com\/v5\/?p=121086"},"modified":"2024-09-28T06:47:48","modified_gmt":"2024-09-28T09:47:48","slug":"bnb-da-ameaca-de-desmonte-a-r-75-bilhoes-em-financiamentos-regionais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.blogdopaulonunes.com\/v5\/index.php\/2024\/09\/28\/bnb-da-ameaca-de-desmonte-a-r-75-bilhoes-em-financiamentos-regionais\/","title":{"rendered":"BNB: da amea\u00e7a de desmonte a R$ 75 bilh\u00f5es em financiamentos regionais"},"content":{"rendered":"
Ap\u00f3s risco de desmonte no governo Bolsonaro, Banco do Nordeste registra desembolso hist\u00f3rico e amplia financiamentos<\/h5>\n

Por Paulo Em\u00edlio,<\/b>\u00a0Considerado como um dos principais instrumentos de fomento da economia regional, o Banco do Nordeste do Brasil (BNB) se viu sob a amea\u00e7a de ser desmontado e entregue \u00e0 iniciativa privada durante o governo Jair Bolsonaro (PL). Em 2023, com a mudan\u00e7a na pol\u00edtica econ\u00f4mica do governo do presidente Luiz In\u00e1cio Lula da Silva (PT), por\u00e9m, a institui\u00e7\u00e3o financeira ganhou novo f\u00f4lego e cresceu 27% em rela\u00e7\u00e3o a 2022. \u201cIsso mostra uma grande diferen\u00e7a de prioriza\u00e7\u00e3o. Agora existe realmente uma prioriza\u00e7\u00e3o governamental. O banco conversa com o governo federal. O que a gente escuta \u00e9 que antes era cada um por si e Deus por todos. O banco agora \u00e9 ‘linkado’ com o governo federal\u201d, afirma o presidente do BNB, Paulo C\u00e2mara.<\/p>\n

Alinhado com as pol\u00edticas de incentivo \u00e0 economia do governo federal, o banco retomou com for\u00e7a os financiamentos destinados a alavancar a economia e reduzir as diferen\u00e7as regionais. O BNB encerrou o primeiro semestre de 2024 com desembolsos hist\u00f3ricos do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE), totalizando R$ 21 bilh\u00f5es, um aumento de 25,8% em compara\u00e7\u00e3o com o mesmo per\u00edodo de 2023. Ao longo de todo o ano passado, o banco direcionou aos munic\u00edpios de sua \u00e1rea de atua\u00e7\u00e3o, que abrange 11 estados, um total de R$ 28,1 bilh\u00f5es, com recurso do FNE, ante R$ 20,7 bilh\u00f5es registrados em 2022.<\/p>\n

Os Fundos Constitucionais de Financiamento do Centro-Oeste (FCO), do Nordeste (FNE) e do Norte (FNO) foram criados na Constitui\u00e7\u00e3o de 1988 visando reduzir os desequil\u00edbrios regionais e incentivar o desenvolvimento destas regi\u00f5es. Os fundos representam 3% da arrecada\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda (IR) e do Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI). O Banco do Nordeste do Brasil (BNB), que \u00e9 respons\u00e1vel pelo FNE, fica com 60% dos cerca de R$ 3 bilh\u00f5es desta destina\u00e7\u00e3o. O FCO fica com 20% e o FNO com os demais 20%, definidos por crit\u00e9rios como popula\u00e7\u00e3o, por exemplo, entre outros.<\/p>\n

\u201cEste ano, o or\u00e7amento do FNE \u00e9 de cerca de R$ 40 bilh\u00f5es. S\u00f3 que n\u00e3o s\u00e3o R$ 40 bilh\u00f5es em dinheiro novo que chega na regi\u00e3o. O que chega de dinheiro novo na regi\u00e3o \u00e9 algo em torno de 30% deste valor (cerca de R$ 12 bilh\u00f5es). Para chegar ao resto dos R$ 40 bilh\u00f5es tem um dinheiro que a gente empresta e que volta todo ano. Os R$ 40 bi s\u00e3o formados por esse recurso novo e o retorno dos desembolsos e contrata\u00e7\u00f5es de anos anteriores\u201d, explica Paulo C\u00e2mara.<\/p>\n

\u201cSe a arrecada\u00e7\u00e3o aumenta, a gente recebe mais por ano por meio do FNE e quando tem determinados anos que a gente tem um maior volume de pagamentos – porque \u00e0s vezes voc\u00ea contrata muito e desembolsa pouco e \u00e0s vezes voc\u00ea contrata menos e desembolsa muito\u201d, completa. Nesta linha, no ano passado, o BNB desembolsou 60% do que contratou, e a expectativa \u00e9 que at\u00e9 o final de 2024 os desembolsos cheguem perto de 80%.<\/p>\n

No primeiro semestre deste ano as contrata\u00e7\u00f5es globais chegaram a R$ 29,15 bilh\u00f5es, crescimento de 11,8% na quantidade de opera\u00e7\u00f5es realizadas no mesmo per\u00edodo de 2023. Deste total, R$ 23,1 bilh\u00f5es em financiamentos feitos pelo BNB foram com recursos oriundos do FNE.<\/p>\n

\"tabelas\"<\/figure>\n

J\u00e1 os desembolsos feitos por meio apenas do FNE chegaram a R$ 21 bilh\u00f5es, incremento de 25,8% quando comparado com o primeiro semestre de 2023. Quando consideradas todas as fontes de financiamento, os desembolsos somaram R$ 27 bilh\u00f5es, alta de 11% com rela\u00e7\u00e3o aos primeiros seis meses de 2023, e as contrata\u00e7\u00f5es somaram R$ 29 bilh\u00f5es em novas opera\u00e7\u00f5es ao longo do per\u00edodo.<\/p>\n

Ao longo de todo o ano passado, o banco contratou um total de R$ 58,5 bilh\u00f5es em toda a sua \u00e1rea de atua\u00e7\u00e3o, que abrange todos os estados do Nordeste, o norte de Minas Gerais e o Esp\u00edrito Santo, com recursos oriundos do FNE e de outras fontes operadas pela institui\u00e7\u00e3o. A estimativa, segundo dados do pr\u00f3prio BNB, \u00e9 que esses recursos resultaram na gera\u00e7\u00e3o ou na manuten\u00e7\u00e3o de 2,5 milh\u00f5es de postos de trabalho .<\/p>\n

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Paulo C\u00e2mara(Photo: Divulga\u00e7\u00e3o)Divulga\u00e7\u00e3o<\/figcaption><\/figure>\n

A programa\u00e7\u00e3o do FNE para o pr\u00f3ximo ano, segundo C\u00e2mara, \u00e9 de 18,5% em cima dos R$ 40 bilh\u00f5es. \u201cEnt\u00e3o vamos chegar perto de R$ 48 bilh\u00f5es s\u00f3 via FNE, fora os recursos pr\u00f3prios do banco, que correspondem a 20%. No ano passado, o BNB contratou R$ 58 bilh\u00f5es e do FNE foram contratados R$ 43 bilh\u00f5es. O desafio que a gente tem desde o ano passado \u00e9 aumentar essa diferen\u00e7a para n\u00e3o ser t\u00e3o dependente do FNE. Esperamos ter este resultado em 2025\u201d, afirma.<\/p>\n

A proje\u00e7\u00e3o encontra eco na realidade, uma vez que em 2023 o banco captou R$ 1,4 bilh\u00e3o junto ao governo federal e cujo processo foi finalizado no final do primeiro semestre deste ano. \u201cIsso abriu um espa\u00e7o de R$ 13 bilh\u00f5es. Ent\u00e3o estamos indo atr\u00e1s para colocar mais R$ 13 bilh\u00f5es em neg\u00f3cios que v\u00e3o se somar aos R$ 47 bilh\u00f5es que vai ser o FNE de 2025, mais o capital pr\u00f3prio do BNB, que \u00e9 algo em torno de R$ 15 bilh\u00f5es, mais os R$ 13 bilh\u00f5es\u201d, observa Paulo C\u00e2mara.<\/p>\n

\u201cEnt\u00e3o vamos para cerca de R$ 75 bilh\u00f5es. Mas sabemos que, apesar disso, n\u00e3o haver\u00e1 tempo para tanta capta\u00e7\u00e3o e tamb\u00e9m n\u00e3o interessa ao banco captar qualquer tipo de recurso, tem que captar recurso que tenha sinergia com o que o banco faz, em \u00e1reas que o banco tem mais car\u00eancia, como infraestrutura, e com um custo financeiro compat\u00edvel.<\/p>\n

Esta gama de recursos \u00e9 voltada para o crescimento econ\u00f4mico da regi\u00e3o, gera\u00e7\u00e3o de emprego e o fomento do desenvolvimento regional por meio da oferta de cr\u00e9dito mais barato que o disponibilizado pelo mercado financeiro, para setores como o agroneg\u00f3cio, ind\u00fastria, com\u00e9rcio, servi\u00e7os e infraestrutura.<\/p>\n

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Com base nesse foco, 21% dos recursos s\u00e3o voltados para o setor de infraestrutura, 22% para a agricultura, 22% para a pecu\u00e1ria, 10% para a ind\u00fastria e 20% para o com\u00e9rcio. O restante atende a outros setores, como turismo, agroind\u00fastria e pessoas f\u00edsicas.<\/p>\n

Capta\u00e7\u00e3o internacional<\/h2>\n

Para 2025, a meta, segundo Paulo C\u00e2mara, \u00e9 \u201cter mais recursos externos para se juntar ao FNE, com juros mais compat\u00edveis com a taxa que a gente atua\u201d. Estes recursos externos s\u00e3o captados junto a institui\u00e7\u00f5es internacionais como Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), Banco Mundial e o New Development Bank (NDB – o chamado Banco dos Brics), que tem forte atua\u00e7\u00e3o no setor de infraestrutura, especialmente no segmento de energias renov\u00e1veis, que, no momento, o banco n\u00e3o consegue atender a demanda regional.<\/p>\n

Segundo informa\u00e7\u00f5es do BNB, o programa de financiamento com o uso de recursos externos foi iniciado em 2023, por meio da Ag\u00eancia Francesa de Desenvolvimento (AFD), totalizando US$ 1,33 bilh\u00e3o (cerca de R$ 6,38 bilh\u00f5es), o que proporcionou ao banco ampliar a oferta de produtos e alcan\u00e7ar novos p\u00fablicos, como governos estaduais e municipais.<\/p>\n

\"energia-e\u00f3lica\"
Energia e\u00f3lica(Photo: Ricardo Stuckert\/PR)<\/figcaption><\/figure>\n

Recentemente, o diretor de Planejamento do banco, Jos\u00e9 Aldemir Freire, afirmou que a institui\u00e7\u00e3o destinou R$ 26,7 bilh\u00f5es para projetos de infraestrutura, com destaque para o segmento de energia limpa, nos \u00faltimos tr\u00eas anos. Neste per\u00edodo, os empr\u00e9stimos voltados para os segmentos de energia solar e e\u00f3lica chegaram a R$ 17,8 bilh\u00f5es. Al\u00e9m destes dois segmentos, o foco do BNB para os pr\u00f3ximos anos estar\u00e1 voltado para a \u00e1rea de hidrog\u00eanio verde (H2V) e de e\u00f3licas offshore.<\/p>\n

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Infraestrutura<\/h2>\n

Ainda no setor de infraestrutura, o saneamento b\u00e1sico tamb\u00e9m recebeu uma forte aten\u00e7\u00e3o por parte do banco de fomento, com R$ 2,97 bilh\u00f5es investidos entre 2021 e 2023. Essa \u00e1rea \u00e9 considerada priorit\u00e1ria, uma vez que a cobertura de \u00e1gua alcan\u00e7a 74,7% da popula\u00e7\u00e3o do Nordeste e apenas 30,2% s\u00e3o beneficiados com sistema de esgoto.<\/p>\n

Para reduzir esta disparidade, o BNB tem acelerado as an\u00e1lises e contrata\u00e7\u00f5es com o objetivo de contribuir com as metas estabelecidas pelo governo Lula. Visando alcan\u00e7ar estas diretrizes, o crescimento das contrata\u00e7\u00f5es de 2022 para 2023 superou 6.600%. Neste ano, at\u00e9 o momento, o banco j\u00e1 direcionou cerca de R$ 1,78 bilh\u00e3o para o setor de saneamento em sua \u00e1rea de atua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

\"agua-torneira-saneamento\"<\/figure>\n

\u201cO banco vem aportando mais em infraestrutura, seja por meio de concess\u00f5es ou em parcerias p\u00fablico-privadas (PPPs). Um exemplo est\u00e1 no saneamento, \u00e1rea que temos intensificado desde o ano passado, porque estados e munic\u00edpios t\u00eam prazo devido ao marco legal do saneamento, que \u00e9 2033. Muitas vezes financiamos diretamente as companhias de \u00e1gua, que s\u00e3o estatais n\u00e3o dependentes e a gente pode financiar, e parceiros privados. Muitos estados est\u00e3o com concess\u00f5es ou PPPs, ent\u00e3o financiamos o parceiro privado. Estamos muito focados nisso tamb\u00e9m\u201d, ressalta o presidente do BNB.<\/p>\n

O crescimento econ\u00f4mico do Nordeste acima do registrado pelo Brasil justifica a aten\u00e7\u00e3o do banco com o avan\u00e7o da infraestrutura regional. No primeiro trimestre deste ano, a regi\u00e3o cresceu 3,2% e o Brasil 2,5% e, segundo dados do Escrit\u00f3rio T\u00e9cnico de Estudos Econ\u00f4micos do Nordeste (Etene), o PIB (Produto Interno Bruto) per capita regional dever\u00e1 registrar um crescimento nominal acima de 50% at\u00e9 2030.<\/p>\n

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Em rela\u00e7\u00e3o ao crescimento do emprego, dados do Cadastro Geral de Empregados e Desempregados (Caged) apontam que o Brasil registrou um saldo de 1,3 milh\u00e3o de empregos com carteira assinada no primeiro semestre de 2024. No Nordeste, este saldo chegou a 142 mil postos de trabalho.<\/p>\n

Com base nesses dados, o BNB tem os investimentos em infraestrutura como fundamentais para assegurar a competitividade e produtividade das cadeias produtivas, redu\u00e7\u00e3o de custos, gera\u00e7\u00e3o de emprego e renda, al\u00e9m da redu\u00e7\u00e3o da desigualdade do Nordeste frente a outras regi\u00f5es do pa\u00eds.<\/p>\n

Incentivo \u00e0 agropecu\u00e1ria<\/h2>\n

O banco tamb\u00e9m \u00e9 um dos maiores indutores do setor agropecu\u00e1rio, respondendo por pouco mais de 48% dos financiamentos agr\u00edcolas em sua \u00e1rea de atua\u00e7\u00e3o. O percentual \u00e9 ligeiramente inferior quando em compara\u00e7\u00e3o com os recortes industrial e comercial que, juntos, correspondem a 52% dos financiamentos.<\/p>\n

\u201cO agr\u00edcola \u00e9 menor que o industrial devido a atua\u00e7\u00e3o de outros agentes, como o Banco do Brasil que \u00e9 um grande parceiro deste setor. Mas se juntar o BNB e o Banco do Brasil, eles s\u00e3o os respons\u00e1veis pelo financiamento deste setor\u201d, observa Paulo C\u00e2mara.<\/p>\n

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Cultivo de uva(Photo: Ag\u00eancia Bras\u00edlia)Ag\u00eancia Bras\u00edlia<\/figcaption><\/figure>\n

Atualmente, o BNB \u00e9 respons\u00e1vel por 49% do cr\u00e9dito rural e 90% do cr\u00e9dito para agricultura familiar na regi\u00e3o Nordeste, com expectativa de ampliar sua atua\u00e7\u00e3o nos pr\u00f3ximos anos, especialmente em setores como produ\u00e7\u00e3o de gr\u00e3os e frutas.<\/p>\n

De acordo com dados da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira dos Produtores e Exportadores de Frutas e Derivados (Abrafrutas), quatro estados do Nordeste s\u00e3o respons\u00e1veis por exportar o maior valor de frutas do Brasil. Sozinhos, Pernambuco, Bahia, Cear\u00e1 e Rio Grande do Norte faturaram US$ 780 milh\u00f5es em 2023, de um faturamento total superior a US$ 1 bilh\u00e3o. O Vale do S\u00e3o Francisco, localizado em pleno semi-\u00e1rido nordestino, respondeu por mais de 90% das exporta\u00e7\u00f5es nacionais de uva de mesa e manga.<\/p>\n

Somente neste ano, o or\u00e7amento do Plano Safra 2024\/2025, \u00e9 de R$ 21 bilh\u00f5es, sendo R$ 11 bilh\u00f5es destinados para o agroneg\u00f3cio e o restante para a agricultura familiar. O volume de recursos \u00e9 R$ 1,5 bilh\u00e3o maior que o disponibilizado no Plano safra 2023\/2024 e visa ampliar em 17% a oferta de cr\u00e9dito para os agricultores familiares, demonstrando o peso da institui\u00e7\u00e3o junto ao segmento.<\/p>\n

Micros e pequenos<\/h2>\n

Um outro ponto importante da atua\u00e7\u00e3o do banco junto \u00e0 economia da regi\u00e3o est\u00e1 junto ao segmento de Micro e Pequenas Empresas (MPE). Segundo dados da pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o financeira, o n\u00famero de opera\u00e7\u00f5es contratadas com recursos do FNE cresceu 21,6% e o volume contratado aumentou 7,6%, somando R$ 2,8 bilh\u00f5es ao longo do primeiro semestre deste ano, quando comparado com o mesmo per\u00edodo do exerc\u00edcio anterior.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, as opera\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as urbanas e rurais tamb\u00e9m tiveram crescimento. O programa de microcr\u00e9dito urbano, batizado de \u201cCrediamigo\u201d, contratou R$ 5,46 bilh\u00f5es, alta de 12,3%, enquanto o \u201cAgroamigo\u201d teve uma evolu\u00e7\u00e3o de 147,3%, com R$ 4,56 bilh\u00f5es aplicados. Nesta linha, o Banco do Nordeste exibe uma das maiores experi\u00eancias em microfinan\u00e7as da Am\u00e9rica Latina, realizando mais de 16 mil opera\u00e7\u00f5es por dia com o Agroamigo e o Crediamigo.<\/p>\n

Al\u00e9m deste segmento, o Banco do Nordeste (BNB) tamb\u00e9m superou a marca de R$ 6,5 bilh\u00f5es contratados em 2024 junto a empresas com faturamento entre R$ 4,8 milh\u00f5es e R$ 400 milh\u00f5es por ano. As opera\u00e7\u00f5es, realizadas entre janeiro e agosto deste ano, superam o volume contratado ao longo de todo o ano passado.<\/p>\n

Neste ponto, Paulo C\u00e2mara volta a observar que os dados demonstram a import\u00e2ncia para o Nordeste do banco que sofreu at\u00e9 mesmo amea\u00e7as de ser fechado ou entregue \u00e0 iniciativa privada ao longo da gest\u00e3o de Jair Bolsonaro. \u201dNas \u00faltimas d\u00e9cadas os instrumentos de desenvolvimento, principalmente no tocante a infraestrutura, est\u00e3o encolhendo. A Sudene perdeu for\u00e7a, o Nordeste perdeu empresas que atuavam no desenvolvimento da infraestrutura, a maior delas foi a Eletrobras, que foi vendida e colocou a Companhia Hidrel\u00e9trica do S\u00e3o Francisco (Chesf) fora deste conceito. Os \u00f3rg\u00e3os que atuavam e tinham predomin\u00e2ncia importante, como o Departamento Nacional de Obras contra a Seca (Dnocs), tamb\u00e9m encolheram muito. O que restou efetivamente foi o Banco do Nordeste como maior agente\u201d, observa o executivo.<\/p>\n

\u201cExiste uma l\u00f3gica e um planejamento por tr\u00e1s disso que envolve relev\u00e2ncia do empreendimento, os segmentos, a quest\u00e3o espacial. O banco tem foco especial no semi\u00e1rido, isso \u00e9 muito claro, a desconcentra\u00e7\u00e3o do investimento. Tamb\u00e9m buscamos fazer a distribui\u00e7\u00e3o dos portes dentro dos estados e os programas governamentais. A l\u00f3gica \u00e9 ser um \u00f3rg\u00e3o de desenvolvimento atrelado \u00e0s prioridades governamentais\u201d, afirma.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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